정부지원 저금리 서민대출 5가지 자격조건 총정리

금융위원회는 생활이 어려운 분들을 위해 정부지원 저금리 서민대출을 제공하고 있습니다. 대출금 상환이 어렵거나 생활자금이 필요한 저신용-저소득층은 정부 지원 서민 저금리 대출을 통해 부채나 신용등급을 개선하여 금융권 이용에 도움을 받을 수 있습니다.

 

다양한 계층에게 이러한 서비스를 제공함으로써 국민들은 자신의 상황에 맞는 정부 지원 대출 상품을 이용하여 보다 편안한 삶을 영위할 수 있습니다.

 

정부지원 저금리 서민대출 5가지 자격조건 총정리 

 

 

1. 햇살론15

햇살론15는 저소득 저신용자들을 위한 국민행복기금 100% 보증 고금리 대안상품으로, 대부업이나 불법 사금융 등 고금리 대출에 의존해야 하는 최저신용자들에게 은행 대출을 쉽게 이용할 수 있도록 지원하는 정부지원 저금리 서민대출입니다.

 

자격조건

연소득 4천5백만 원 이하이며, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자입니다. 단, 연소득이 3천5백만 원 이하인 경우, 개인신용평점에 상관없이 이용 가능합니다 (2023년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하).

 

 

소득 증빙이 가능한 경우 일반 보증으로 대출을 받을 수 있고, 소득 증빙이 어렵거나 추가 대출을 원하는 분들은 특례보증을 통해 진행해야 합니다.

 

특례보증 대상

• 급여현금 수령자
• 채무조정 성실상환자
• 3개월 미만 재직 근로자
• 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 분

 

지원 내용

• 대출한도: 일반보증 700만원, 특례보증 2,000만원
• 대출 금리: 15.9% 단일금리
• 대출기간: 3년 또는 5년
• 상환방법: 원리금 균등분할 상환

 

 

2. 근로자햇살론

근로자햇살론은 저소득·저신용 근로자들에게 금융 접근성을 제고하고 금리 부담을 완화하기 위해 보증부대출을 지원하는 상품입니다.

 

자격조건

• 연소득 4천5백만 원 이하, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
• 단, 연소득이 3천5백만 원 이하인 경우 개인신용평점에 상관없이 이용 가능

 

추가 조건

• 3개월 이상 재직자 신청 가능
• 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이며 급여수령이 필요한 경우 3.근 1년 이내 3개월 이상 근로한 경우 충족 재직요건 인정합니다.

 

지원 내용

• 대출한도: 최대 2,000만원
• 대출 금리: 11.5%
• 대출기간: 3년 또는 5년
• 상환방법: 원리금 균등분할 상환

대출 가능 금액은 한도 내에서 개인별 신용도에 따라 다르며, 대출 금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정합니다.

 

 

취급은행

근로자 햇살론을 다음 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청하실 수 있습니다.

※ 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 삼성생명

햇살론 15의 경우 취급은행이 다릅니다. 자세한 정보는 햇살론 15 링크를 확인해 주세요.

 

필요서류

1.지점 방문 시: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일로터 1개월 이내의 서류만 인정되며, 대출 심사에 따라 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다.

2. 온라인 신청 시: 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서가 필요합니다.

 

3.  햇살론유스

정부지원 저금리 서민대출인 햇살론유스는 대학생 및 청년들의 금융적 어려움을 해소하고 학업 및 취업 준비에 집중할 수 있도록 지원하는 서민금융상품입니다.

 

자격조건

공통 자격조건:

• 만 19세부터 34세까지의 나이를 가진 자
• 연소득이 35백만 원 이하인 자

취업 준비생 자격조건

• 대학(원) 생
• 학점은행제 수강자
• 아직 취업하지 않은 청년

사회 초년생 자격조건

• 중소기업에 1년 이하로 재직 중인 자

단, 재산이 과다한 경우에는 보증대상에서 제외됩니다. 재산세 납부내역을 통해 확인됩니다.

위 자격조건을 기반으로 대출 프로그램을 재구성하여 안내해 드릴 수 있습니다.

 

햇살론유스의 보증한도와 보증기간

보증유형: 동일인 한도

• 동일인 1인에게 최대 1천2백만 원까지 보증 가능합니다.

예시: 최초 3백만 원을 보증 받아 사용한 경우, 이후에는 대출 상환 여부와 관계없이 9백만 원까지 이용 가능합니다.

 

기간별 한도:

• 일반생활자금: 연간 6백만 원까지 이용 가능합니다.
• 특정용도자금: 연간 9백만 원까지 이용 가능합니다.

용도별 한도:

• 일반생활자금: 1회에 최대 3백만 원까지 이용 가능합니다.
• 특정용도자금: 1회에 최대 9백만 원까지 이용 가능합니다.

위 내용을 기반으로 프로그램을 재구성하여 안내해 드릴 수 있습니다.

 

 

4. 새희망홀씨 2

새희망홀씨 2는 은행에서 취급하는 서민우대 대출상품으로, 개인신용평점이 낮거나 소득이 낮은 분들을 위해 제공됩니다. 정부지원 저금리 서민대출로 대출한도가 높아 금전적인 필요가 있는 분들에게 도움이 될 수 있습니다.

 

 

자격조건

• 연소득이 3천5백만 원 이하인 분들
• 개인신용평점이 하위 100분의 20* 이하인 분들 (기준: '21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

추가 내용: 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대 대상입니다. 이에 대한 자세한 내용은 은행별로 상이할 수 있습니다.

 

 

대출한도

• 최대 3천만 원까지 가능합니다.

대출금리

• 은행마다 상이하며, 수시로 변동될 수 있습니다. 일반적으로 연 6~10.5% 수준으로 책정됩니다.

*기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등 금리 우대

 

취급처 15개 취급은행

*국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

 

5. 징검다리론

징검다리론은 정책서민금융 상품을 성실하게 상환하신 분들을 위해 은행에서 제공하는 정부지원 저금리 서민대출 우대 상품입니다.

 

 

지원대상

• 정책서민금융상품(미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75% 이상 상환한 분들
• 전액상환 포함
• 신용등급이 5등급 이상인 분들

추가 내용: 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대 대상입니다. 이에 대한 자세한 내용은 은행별로 상이할 수 있습니다.

 

대출한도

최대 3천만 원까지 가능합니다.

 

대출금리

은행마다 상이하며, 수시로 변동될 수 있습니다. 일반적으로 연 9.0% 이내로 책정됩니다.

 

대출기간

• 최대 5년까지 가능합니다.
• 필요한 경우 거치기간은 1년 이내로 설정할 수 있습니다.

 

상환방법

• 원리금균등분할 상환 방식을 적용합니다. 매월 일정한 금액의 원리금을 균등하게 상환하게 됩니다.

 

절차

• 전액상환한 정책서민금융 상품의 취급기관을 방문하여 서민금융상품 완제확인서 또는 금융거래확인서(75% 이상 상환)를 발급받습니다.
• 은행에 징검다리론 대출을 신청합니다.
• 개별 은행은 자체 평가를 실시한 후 대출을 시행합니다.

새 희망홀씨와 바꿔드림론의 경우, 별도의 확인서 발급이 필요하지 않으며, 기존 상품 취급은행에서 확인 후 대출을 신청할 수 있습니다.

 

15개 은행에서 취급

국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, 시티은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행

 

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지금까지 정부지원 저금리 서민대출 5가지 햇살론15, 근로자햇살론, 햇살론유스, 새희망홀씨2, 징검다리론의 자격조건 총정리 해보았습니다.